Prêt Immobilier/Rénégocier son prêt immobilier
Rénégocier son prêt immobilier
Renégocier son prêt immobilier : Faites des économies !
Compte tenu que le coût actuel de l'argent , nombreux sont les emprunteurs qui souhaitent renégocier leur prêt. Pour que cette opération soit rentable, vous devez vous assurer que la durée restante du prêt actuellement en cours soit supérieure à la durée écoulée, et que le différentiel de taux soit au minimum de 1,3%.
Simulation prêt immobilier, cliquer-ici
Quand fait-on un rachat ?
De manière générale, une durée restante du prêt en cours doit être supérieure à la durée écoulée pour couvrir les frais liés au rachat de prêt.
Explications :
Le rachat de prêt n'est vraiment intéressant que pendant les 6 à 8 premières années du prêt en cours. Après cette période, la différence totale des mensualités n'est (dans la plupart des cas) plus suffisante pour couvrir les pénalités et les frais associés.
Différentiel de taux
Pour que le gain financier soit satisfaisant, il faut que la différence de taux entre votre taux et le nouveau taux du prêt soit au minimum de 1,3 %.
La différence de taux doit s'analyser sur la durée restante du prêt.
Exemple : Il vous reste 10 ans de prêt, il faut prendre les taux sur 10 ans, pour effectuer le calcul.
Demande nous une étude gratuite ->
Les frais de rachat
Les pénalités de remboursement anticipé sont dues dans la totalité des prêt à taux fixe, en revanche (dans la plus des cas) il n'y a pas de RIA ( pénalité de remboursement par anticipation) dans les prêts à taux variables.
De plus, les frais de garantie ne sont pas toujours significatifs.
Dans le cas d'une hypothèque, nous les estimons à 2% de l'encours.
Dans le cas de transfert de caution crédit logement, les frais réels peuvent être beaucoup plus faibles et donc vous faire gagner de l'argent. (0,60% environ).
Frais de financement
Pour que le rachat de prêt soit intéressant, il faut que le gain sur le coût total du crédit (coût du crédit actuel moins coût du nouveau crédit) soit suffisant pour couvrir :
- les pénalités de remboursement anticipé (elles correspondent à 6 mois d'intérêts avec un maximum de 3% du capital restant dû),
- les frais de mise en place d'une nouvelle garantie (dans certains cas)
- le temps passé à mettre en place le nouveau prêt et à assurer toutes les démarches de transfert de compte.
Le rachat ne donnera donc lieu à aucune dépense en trésorerie.
Nous indiquons les frais de rachat pour information uniquement, seule la différence des mensualités intervient dans le calcul du gain financier.